PLAN ÉPARGNE – RETRAITE
Placements financiers et dispositifs d'épargne pour optimiser votre trésorerie et préparer l'après-carrière : Préparez votre avenir financier avec une stratégie claire, adaptée à votre fiscalité et vos objectifs
Assurance vie
Le couteau suisse de l'épargne : disponible, transmissible, fiscalement avantageux après huit ans.
Plan Épargne Retraite
Des versements déductibles du revenu imposable, une sortie en capital ou en rente à la retraite.
Conseil indépendant
Multi-compagnies : nous comparons les contrats du marché, pas le produit d'une seule maison.
POURQUOI PRÉPARER SA RETRAITE MAINTENANT
Deux enveloppes, deux logiques
L'assurance vie reste disponible à tout moment : c'est l'enveloppe de la souplesse, adaptée aux projets à moyen terme comme à la transmission.
Le PER, lui, bloque l'épargne
jusqu'à la retraite (hors cas de déblocage anticipé) en échange d'un avantage immédiat : les versements se déduisent du revenu imposable.
Le bon choix dépend de votre taux d'imposition, de votre
horizon et de votre besoin de disponibilité, c'est l'objet de
l'étude que nous menons avec vous.
Exemple concret : un versement de 3 000 € sur un PER pour un contribuable à la tranche marginale de 30 % réduit son impôt de 900 € la même année, tout en se constituant une épargne pour la retraite.
VOS GARANTIES
POINTS CLÉS
Disponibilité
L'assurance vie reste rachetable à tout
moment.
Fiscalité après 8 ans
Abattement annuel sur les gains en
cas de retrait.
Transmission
Un cadre successoral spécifique, hors actif
successoral dans les limites légales.
Déduction PER
Versements déductibles du revenu imposable,
dans les plafonds.
Sortie du PER
En capital, en rente, ou un mélange des deux.
Gestion pilotée ou libre
Déléguée à des professionnels ou
gérée par vous.
Versements souples
Programmés ou ponctuels, sans
obligation.
Déblocages anticipés
Achat de la résidence principale,
accidents de la vie.
Réponse sous 24 h ouvrées.
FAQ
Vos questions
Tout dépend de votre besoin de disponibilité. Si vous voulez pouvoir récupérer votre épargne à tout moment, l'assurance vie est plus adaptée. Si votre objectif est la retraite et que votre tranche d'imposition est élevée, le PER prend l'avantage grâce à la déduction fiscale des versements. Dans la pratique, les deux se combinent très bien : l'assurance vie pour la souplesse, le PER pour optimiser votre fiscalité sur le long terme.
Sur le fonds euros, oui, par l'assureur. Sur les unités de
compte, non : la valeur fluctue avec les marchés. C'est la
répartition entre les deux qui définit votre niveau de risque.
Dans des cas précis : achat de la résidence principale,
invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au
chômage. En dehors, l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite.
Vos contrats vous appartiennent et restent chez l'assureur.
Nous pouvons en reprendre le suivi et le conseil sans aucun
frais ni modification pour vous.
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